银债保底息4.25%"碾压"定存 惟年龄及分配限制多 大额定存成另类选择

新一批银色债券将于今年8月21日上午9时至9月4日下午2时接受认购，每手1万港元，发行金额最多550亿港元，保底息率高达4.25%，可谓全面"碾压"现时各银行定存息率 1。然而，银债设有明确的入场门槛，申请人必须年满60岁或以上，而且根据过往分配纪录，历年最多仅获分配24手，即约24万港元，对于希望大额投放资金以赚取稳定利息收入的人士而言，吸引力相对有限 1。 面对银债的竞争，多间银行近期积极调整定存策略，推出针对高资产客户的优惠利率。华侨银行宏富理财全新及升级客户，若存入300万港元或以上新资金，3个月港元定存息率最高可达3.4%，优惠期至9月30日；若起存额为100万至300万港元，息率则为3.2% 1。该行一般宏富理财客户的1个月及3个月港元定存分别为1.85%及2.8%，6、9及12个月定存分别为3.08%、3.15%及3.2%，起存额10万元新资金 1。 工银亚洲及汇立银行近日亦上调定存息率。工银亚洲全新资金客户到分行开立港元定存，6个月期最高可达3.05%，起存额300万元 1。汇立银行12个月定存则上调至3.02%，起存额10万港元或以上 1。 星展银行方面，网上3个月期港元定存息率为2.45%，4个月及6个月为2.5%，9个月及12个月为2.4%，起存额5万港元或以上新资金，适用于星展丰盛理财、私人客户及一般客户 1。美元定存方面，该行网上3个月期为3.5%，4个月、6个月及12个月期均为3.45%，起存额6,000美元或以上新资金 1。该行另设推广优惠，合资格客户于8月31日前登记，并以新资金开立50万港元或65,000美元或以上的4或6个月网上定存，以及完成指定交易，可享港元定存3%或3.2%，以及美元定存4% 1。 平安数字银行现有客户的港元新资金定存优惠最高3.15%，个人客户存入100元至1亿元新资金，1个月2.6%、3个月3.05%、6个月2.9%，12个月则为3.15%，惟额度有限，额满即止 1。该行美元定存1、3、6及12个月息率全部均为3% 1。此外，由即日起至8月31日，全新客户凭推荐码开立个人储蓄存款账户及叙造1个月港元定存，首10万港元可锁定12%年利率，即可享约986元利息；现有客户推荐亲友成功开户并叙造定存，被推荐人首10万港元更可享16%年利率，约1,315元利息，推荐人每成功推介一位可获300港元现金奖，常规推荐奖赏高达9,000港元 1。 象象银行（EleBank）港元定存息率3个月2.5%，4个月2.7%，6个月2.9%，9个月及12个月则为3.1%及3.15%，起存额仅1,000元 1。美元定存方面，3个月及4个月均为3.65%，6个月及9个月为3.8%，12个月则为3.9% 1。 富邦银行新资金定期存款优惠中，港元定存3个月2.95%，6个月、9个月及12个月均为3.1%，起存额50万港元新资金；美元定存3个月则为4.1%，起存额12.8万美元新资金 1。该行另设不论新旧资金优惠，港元1个月定存2.45%、2个月2.55%，3个月及4个月均为2.9%，6个月及1年期则为3.05%，起存额50万港元，需经Fubon+手机应用程序申请 1。 工银亚洲客户以全新资金到分行开立港元定存，98天、188天及388天最高2.95%，存款额需300万港元或以上，需为工银财富客户；若为工银财富或理财金账户，存款额80万港元或以上，98天、188天及388天均为2.9%；若为零售银行个人客户，存款额5万港元以上，98天、188天及388天均为2.85% 1。

银债的年龄及分配双重限制，令大量存款资金无法进入这个高息渠道，银行遂以分层定存利率抢夺不同资产级别的客户，变相加剧了香港储蓄市场的财富差距 1。