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宏福苑火險賠償複雜　政府收購索償權　違規或觸發豁免

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Summary

保險業聯會行政總監劉佩玲接受專訪，詳細解釋宏福苑大火後複雜的火險賠償安排。她指出，業主立案法團購買的20億元火險並非按2,000戶平分，而是用作還原單位結構至火災前狀態。政府收購業權時將一併取得索償權，承擔後續法律及程序上的不確定性；居民自行購買的火險則可保留，但同一單位不會獲得雙重賠償。此外，大維修中使用易燃發泡膠、不阻燃棚網及人為關閉消防設備等違規情況，可能觸發保單豁免條款，須待獨立調查委員會報告出爐後方能釐清責任。

Key Points

火險正式名稱為「樓宇結構險」，保障交樓標準的四面牆壁、天花板、地板、門窗及走廊、後樓梯、升降機槽等公共地方，並非按戶派發現金。
政府收購業權後成為單位業權人，索償工作由政府承擔，同時承擔法律、程序、賠償金額和時間上的種種不確定性。
大維修中使用易燃發泡膠、不阻燃棚網，以及消防總掣、警鐘被人為關閉等違規情況，可能構成保單豁免條款的觸發條件。
同一受損單位持有兩份火險不會獲雙重賠償，保險公司將按「比例攤分」原則共同承擔重置費用。
家居財物保險方面，保險公司採取「特事特辦」，截至2月初理賠金額已超過5億元，近九成受影響個案已獲處理。
宏福苑另購有2,000萬元公眾責任險，承建商亦購有約5,000萬元「建築全險」，第三方索償須待釐清各方責任後方可進行。

Why It Matters

宏福苑事件預計將促使保險業界日後更嚴格審視大廈風險管理，承保時或要求法團提供獨立認可人士的消防設備檢測報告，相關保費亦可能因而上調。政府收購業權並一併承接索償權的模式，亦為未來涉及分散業權的住宅災難賠償提供重要參考。