銀債保底息4.25厘「輾壓」定存 惟年齡及分配限制多 大額定存成另類選擇

新一批銀色債券將於今年8月21日上午9時至9月4日下午2時接受認購，每手1萬港元，發行金額最多550億港元，保底息率高達4.25厘，可謂全面「輾壓」現時各銀行定存息率 1。然而，銀債設有明確的入場門檻，申請人必須年滿60歲或以上，而且根據過往分配紀錄，歷年最多僅獲分配24手，即約24萬港元，對於希望大額投放資金以賺取穩定利息收入的人士而言，吸引力相對有限 1。 面對銀債的競爭，多間銀行近期積極調整定存策略，推出針對高資產客戶的優惠利率。華僑銀行宏富理財全新及升級客戶，若存入300萬港元或以上新資金，3個月港元定存息率最高可達3.4厘，優惠期至9月30日；若起存額為100萬至300萬港元，息率則為3.2厘 1。該行一般宏富理財客戶的1個月及3個月港元定存分別為1.85厘及2.8厘，6、9及12個月定存分別為3.08厘、3.15厘及3.2厘，起存額10萬元新資金 1。 工銀亞洲及匯立銀行近日亦上調定存息率。工銀亞洲全新資金客戶到分行開立港元定存，6個月期最高可達3.05厘，起存額300萬元 1。匯立銀行12個月定存則上調至3.02厘，起存額10萬港元或以上 1。 星展銀行方面，網上3個月期港元定存息率為2.45厘，4個月及6個月為2.5厘，9個月及12個月為2.4厘，起存額5萬港元或以上新資金，適用於星展豐盛理財、私人客戶及一般客戶 1。美元定存方面，該行網上3個月期為3.5厘，4個月、6個月及12個月期均為3.45厘，起存額6,000美元或以上新資金 1。該行另設推廣優惠，合資格客戶於8月31日前登記，並以新資金開立50萬港元或65,000美元或以上的4或6個月網上定存，以及完成指定交易，可享港元定存3厘或3.2厘，以及美元定存4厘 1。 平安數字銀行現有客戶的港元新資金定存優惠最高3.15厘，個人客戶存入100元至1億元新資金，1個月2.6厘、3個月3.05厘、6個月2.9厘，12個月則為3.15厘，惟額度有限，額滿即止 1。該行美元定存1、3、6及12個月息率全部均為3厘 1。此外，由即日起至8月31日，全新客戶憑推薦碼開立個人儲蓄存款賬戶及敘造1個月港元定存，首10萬港元可鎖定12厘年利率，即可享約986元利息；現有客戶推薦親友成功開戶並敘造定存，被推薦人首10萬港元更可享16厘年利率，約1,315元利息，推薦人每成功推介一位可獲300港元現金獎，常規推薦獎賞高達9,000港元 1。 象象銀行（EleBank）港元定存息率3個月2.5厘，4個月2.7厘，6個月2.9厘，9個月及12個月則為3.1厘及3.15厘，起存額僅1,000元 1。美元定存方面，3個月及4個月均為3.65厘，6個月及9個月為3.8厘，12個月則為3.9厘 1。 富邦銀行新資金定期存款優惠中，港元定存3個月2.95厘，6個月、9個月及12個月均為3.1厘，起存額50萬港元新資金；美元定存3個月則為4.1厘，起存額12.8萬美元新資金 1。該行另設不論新舊資金優惠，港元1個月定存2.45厘、2個月2.55厘，3個月及4個月均為2.9厘，6個月及1年期則為3.05厘，起存額50萬港元，需經Fubon+手機應用程式申請 1。 工銀亞洲客戶以全新資金到分行開立港元定存，98天、188天及388天最高2.95厘，存款額需300萬港元或以上，需為工銀財富客戶；若為工銀財富或理財金賬戶，存款額80萬港元或以上，98天、188天及388天均為2.9厘；若為零售銀行個人客戶，存款額5萬港元以上，98天、188天及388天均為2.85厘 1。

銀債的供應限制正迫使香港存款人在保證收益與資金靈活性之間作出艱難抉擇，銀行為爭奪剩餘存款資金而加劇競爭，形成富裕客戶獲享優惠利率、普通存戶選擇有限的雙層市場格局 1。