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Endowus报告：仅三成人信任AI退休规划混合模式信心水平最高

SingTao · 1 SOURCESabout 2 hours ago2 MIN

Summary

亚洲财富管理及基金平台Endowus智安投发表《Endowus智安投财富洞察报告2026（AI时代：退休信心何在）》，访问500名香港居民，了解他们对退休规划、AI工具及理财建议的态度。调查反映出一个明显矛盾：AI应用日益普及，但大众对AI的信任程度与其实际应用范围存在巨大落差，尤其是在影响退休保障的个人投资决定上。报告同时揭示，混合使用AI与真人理财顾问的投资者，其退休规划信心水平显著高于仅使用单一方式的人士。

Key Points

调查显示，32%受访者运用AI工具协助作出理财决定，25至34岁年轻成年人的比例更高达45%
AI使用者的信任程度差异明显：50%信任AI用于学习知识及产品比较，34%信任AI提供个性化建议，而退休规划的信任比例最低仅得31%
AI应用主要集中于信息处理范畴：60%用于获取市场消息、55%用于比较产品、43%用于学习理财知识，仅22%用于退休规划
不同建议模式的信心水平差异显著：混合使用AI与真人顾问者信心度达46%，只用真人顾问者为36%，只用AI者为31%，两者皆无使用则仅得17%
Endowus智安投首席执行官万振邦表示，业界近年将AI视为真人顾问的直接竞争对手是错误观念，真正能带来改变的是让AI与真人顾问协作
40%受访者属于既非有信心亦非缺乏信心的「犹豫中层」，28%明确表示缺乏信心，显示退休信心危机涵盖范围广泛
Endowus智安投董事总经理及香港业务主管袁淇欣建议客户将AI生成的内容视为初步参考而非最终答案，因AI在市况逆转时不承担法律责任

Why It Matters

调查结果对金融科技行业「AI将取代真人理财顾问」的论述提出质疑。对于身处全球资讯最密集投资市场之一的香港投资者而言，数据显示AI最适合担任数据整理及提炼的角色，而非替代人类判断作出影响深远的理财决定。最值得关注的是信心鸿沟：尽管79%受访者认为安稳退休非常重要，却只有三分之一相信自己正稳步迈向目标，反映市场对结合科技效率与人类问责的理财指导存在迫切需求。