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麥肯錫報告揭示本港理財顧問AI應用呈兩極化高端客戶服務使用率近七成遠超大眾市場

SingTao · 1 SOURCES1 day ago2 MIN

Summary

人工智能正重塑香港財富管理及保險服務生態，麥肯錫公司最新發布的業界調查報告揭示了令人關注的AI應用鴻溝。調查顯示，本港理財顧問群體中竟有高達一半人士幾乎從不使用AI工具，當中三成完全排斥相關科技。然而，服務高端客戶群組的顧問AI應用率卻接近七成，形成鮮明對比。這種分化趨勢不僅影響業界競爭格局，更可能重新定義未來理財服務的專業標準。

Key Points

調查發現本港理財顧問出現嚴重的AI應用斷層，50%受訪顧問幾乎「零」使用AI，其中30%完全不使用任何AI工具，另有20%每周使用頻率低於一次。
AI使用率與服務客群財富水平呈正相關：大眾客群顧問每周使用AI比例僅34%，服務富裕客群者升至58%，而主攻高淨值客群的顧問更高達69% 。
在穩定使用AI的顧問中，36%每周使用一至三日，僅14%每周使用四日或以上，反映整體應用深度仍有提升空間。
麥肯錫全球董事合夥人兼亞洲客戶體驗與人工智能轉型負責人余子健指出，高端市場顧問並非隨機使用AI，而是集中應用於潛在客戶跟進、客戶深度需求分析、財務決策討論、資產配置分析與投資決策輔助等高價值核心環節。
儘管越來越多客戶在初期產品比較及需求盤點時依賴AI，但購買重大壽險、醫療保險及財富管理產品時，仍高度依賴財務顧問的專業判斷、場景匹配與事後責任承擔能力。

Why It Matters

這份報告揭示的AI應用斷層現象，對香港作為區域財富管理中心地位構成潛在挑戰。當高端客戶服務日益AI化，大眾市場客戶可能面對服務質素差距擴大的處境，長遠或影響普惠金融發展。此外，專業理財顧問的不可替代性仍獲客戶認可，意味着人機協作模式將主導未來行業走向，而非AI完全取代人類理財顧問。