银债今起开售宜最多抽30手 专家教路「三层阶梯式」理财部署
SingTao · 1 SOURCESabout 2 hours ago2 MIN
Summary
新一批银色债券今日（21日）起正式接受认购，发行额最多550亿元，期限3年，保证最低利率达4.25% 。财富管理机构卓桥财富创办人余硕衡接受访问时建议，一般投资者应认购20至30手（即20万至30万港元），切忌为赚取银行退款优惠而盲目认购100万元，令资金白白冻结 。银债利率与本地通胀挂钩，享每半年派息优势，并设有提前赎回机制，适合追求稳定回报的退休人士 。认购截止时间为9月4日下午2时，债券则于9月15日发行 。
Key Points
- 银债由特区政府百分百担保，属「接近零风险」产品，保证最低利率不少于4.25%
- 目前港元定存利率普遍仅约3厘、2至3年期美债利率则约4.18至4.25厘，银债有保证回报之余，若通胀上升利率更可继续调高
- 去年银债录得约37万人认购，预计今年仍很大机会超过30万人申请；循环配发机制下，申请人料可获配发18至19手
- 余硕衡提醒，部分银行或趁机推销高风险投资产品，长者必须评估是否适合自身的风险程度
- 退休人士应预留6至12个月生活费作应急现金；若有慢性病或特殊医疗需求，更要预留18至24个月的日常开支及医疗储备金
Why It Matters
银债的4.25厘保证最低利率较市场普遍定存利率高出逾1厘，加上通胀挂钩机制，为长者提供稳健的防守性投资选择 。余硕衡提出的「三层阶梯式」理财方案，正好协助手持100万港元的退休人士分配资金，既保持现金流动性，又可通过不同时期的工具增加长线收益 。
银债的4.25厘保证最低利率较市场普遍定存利率高出逾1厘，加上通胀挂钩机制，为长者提供稳健的防守性投资选择 。余硕衡提出的「三层阶梯式」理财方案，正好协助手持100万港元的退休人士分配资金，既保持现金流动性，又可通过不同时期的工具增加长线收益 。