平安數字銀行資產存款齊飆逾130% 國慶向全職員工派2000元
SingTao · 2 SOURCESabout 3 hours ago4 MIN
Summary
平安數字銀行開業踏入6周年，最新披露的上半年營運數據顯示，資產規模、存款基礎及收入來源均有明顯擴張。 截至6月底，該行總資產按年大增133%至逾156億元，客戶存款總額按年急增131%至136.99億元至137億元水平，反映其吸納資金能力持續提升。 收入方面，淨利息收入按年升約54.96%至約1.4億元以上，淨經營收入亦按年增61.33%，而上半年虧損則收窄70.92%至3,253萬元，預期信用損失亦按年減少69.04%。 另外，市場消息指，該行為慶祝中華人民共和國成立77周年，將向全體全職員工發放2,000元特別節日津貼，並於出糧時一併發放。
Key Points
- 平安數字銀行前稱PAObank，開業已踏入第6年，管理層形容多項核心營運指標表現亮眼。
- 截至6月底，總資產逾156億元，按年升133%；客戶存款約136.99億元至137億元，按年升131%。
- 上半年淨利息收入按年增約55%至逾1.4億元，淨經營收入亦按年上升61.33%。
- 該行3月正式推出理財服務後，手續費及佣金收入按年增長7倍至650萬元，新增非利息收入渠道初見成效。
- 商業銀行貸款資產持續增長，截至6月底客戶貸款及墊款總額約41.38億元至41.4億元，主攻貿易中小企及跨境電商融資。
- 平安數字銀行在零售與商業銀行兩條線同步擴張。零售端方面，該行表示會繼續以「體驗第一」為宗旨，為個人客戶提供「好用的數字銀行」服務，並持續深化理財服務，進一步進軍高端理財服務，以滿足客戶多元財富配置需求。 這意味該行未來不只依賴傳統存貸息差，也希望透過理財、服務費及佣金收入，建立更均衡的收入結構。
- 從數字可見，理財業務已開始帶來實際貢獻。該行指出，隨着今年3月正式推出理財服務，開拓全新渠道增佣金收入已初見成效，並預料服務費收入將逐步成為銀行收入增長的另一引擎。 這與上半年手續費及佣金收入按年增長7倍至650萬元的表現互相呼應，顯示數字銀行在客戶基礎擴大後，正嘗試把流量轉化為更多元的金融服務收入。
- 商業銀行業務方面，平安數字銀行繼續把焦點放在貿易相關融資。該行表示，將響應政府「以金融服務實體經濟」，堅守初心為貿易中小企服務，聚焦「金融+貿易」，並以金融科技及替代數據強化貿易融資。 行政總裁姚文松亦表示，商業銀行貸款資產持續穩步增長，未來將繼續為貿易中小企和跨境電商出海領航，進一步深化貿易融資的應用場景。
- 盈利能力方面，雖然該行上半年仍錄得虧損，但虧損幅度已明顯收窄。 按年計，上半年虧損減少70.92%至3,253萬元，配合預期信用損失按年減少69.04%至1,438萬元，反映資產質素壓力有所紓緩，收入增長亦開始抵銷部分成本與風險開支。 另一方面，客戶存款較去年底上升30%，顯示除按年高增長外，年內資金流入亦保持動力。
- 至於員工安排，據悉該行將向全體全職員工發放2,000元特別節日津貼，作為慶祝國慶77周年的安排，並會在出糧時同步發放。 在銀行業仍重視成本控制及盈利改善之際，這項安排亦反映管理層在業務擴張同時，嘗試透過節日福利提升員工士氣與歸屬感。
Why It Matters
對香港讀者而言，平安數字銀行的數據顯示，虛擬或數字銀行在本地市場仍有能力快速吸納存款、擴大資產規模，並逐步改善虧損情況。 對個人客戶來說，理財服務擴展意味產品選擇可能增加；對中小企而言，銀行加碼貿易融資與跨境電商服務，則可能帶來更多融資渠道與競爭。