年轻人接连遇骗 议员促银行补上借贷漏洞
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Summary
香港涉及年轻人的诈骗个案再受关注。工联会立法会议员邓家彪表示，今年以来已接获多宗年轻人求助，受害人多在求职或网上接触他人期间，被骗徒套取个人资料、面容特征或授权文件，随后再被冒名向银行申请贷款、信用卡或其他借贷产品，最终在不知情下背上债务。 其中一宗个案涉及一名二十多岁、刚大学毕业的女子Amy。她表示，自己早前在网上求职网站应征兼职行政助理，之后按假冒雇主的指示到观塘一间银行分行签署文件，数日后才在银行手机应用程序中发现名下多出一笔40万元贷款。
Key Points
- Amy于今年初在网上求职网站找到一份兼职行政助理工作，与假冒雇主的骗徒主要通过WhatsApp联系，对方还提供公司网站和办公地址，使她一度相信职位真实。
- 她表示，自己早前曾向对方提交个人资料，并签署银行直接付款授权书，即俗称DDA文件；其后又被安排处理翻译及文职工作，逐步放下戒心。
- 到3月底，骗徒要求她前往观塘一间银行分行，声称协助处理一间内地证券公司的融资文件，并称现场会有熟人接应；她到场报上姓名后，即有职员递上文件供签署。
- Amy称，签署期间银行职员没有明确说明文件属于私人贷款，也没有提及借贷金额、还款条款等重要内容；数日后她查看银行手机应用程序，才发现名下多出40万元借贷。
- 她怀疑骗徒曾伪造文件并更改其银行联系方式，包括电话号码，导致她在贷款批出后未能收到任何通知；其后骗徒再利用早前取得的DDA授权，把40万元转走。
- Amy其后向假雇主追问，对方声称该笔贷款只是替公司“走一个过程”，之后会代为还款，她至此才惊觉受骗并报警求助。 她同时批评，当日到银行办理手续时，职员未主动向她解释文件性质，也没有交代贷款金额及还款安排，质疑银行没有妥善履行审查责任。 报道指出，银行最初表明有关债务须由受害人全权负责并偿还全部贷款，其后在Amy报警及向议员求助后，才改称正在调查个案，暂时无须还款。
- 邓家彪还提到另一宗个案，涉及一名中六学生。该学生没有稳定工作及收入来源，但骗徒通过视频通话获取其面部特征，并在网上以其名义开设大量借贷账户及信用卡。 事主其后查看银行手机应用程序，发现名下多出5张信用卡，全部显示大额欠款，账户内亦有多笔未经授权的现金提款，合共损失35万元，警方正调查案件。
- 邓家彪指出，这类个案有若干共通点，包括受害人的联系方式可在未经充分核实下被更改，令银行与真正账户持有人之间的直接联系被切断；同时，骗徒提交的资料或文件，与银行本身掌握的收入、流水账或财务状况未必相符，但申请仍然获批。 他批评，涉事银行不少属于资源充足、制度理应严谨的跨国银行，却仍在客户认证及审批流程上出现系统性漏洞。
- 邓家彪要求金管局提醒银行尽快修补借贷审批机制漏洞，尤其在借贷、汇款或更改联系方式时，应至少加入两至三重认证，例如通过短信、电子邮件及银行手机应用程序同步核实。 他还建议，若账户在更改联系方式后短时间内出现大额借贷、开设多张信用卡或新增多个借贷账户，银行应设立自动通报机制，由职员通过新旧联系方式主动向账户持有人确认身份及意愿。
- 此外，他认为目前不同金融机构的生物认证技术参差不齐，金管局应要求银行统一提升生物认证水平，特别是面容识别能力，以防不法之徒利用截取的面部特征冒充受害人申请贷款。 他还建议，借贷成功后，贷款合同及确认书正本应当面交予当事人，并清楚标示借贷金额及基本条款，保障借款人的知情权，也方便日后举证及追究。
Why It Matters
事件焦点不只在于个别受害人是否误信骗徒，更在于银行现行核验、通知及审批程序，能否在联系方式被更改、收入状况明显不符或短时间内出现异常借贷时及早拦截风险。 若金管局及银行未能及时补上漏洞，求职、网上交友及远程办理手续等日常活动，都可能成为年轻人被冒名借贷的入口。