滙豐推1個月10厘港元定存 各銀行息率比拼
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Summary
本港港元定期存款市場近期再現搶客戰，多間銀行以短存期、高息率作招徠，其中最吸睛的是滙豐透過交易推廣，提供1個月10厘年利率的港元定存優惠。 不過，這類高息優惠通常並非人人可全額享用，往往與股票交易金額、是否屬新資金、是否經網上渠道辦理，以及最低起存額等條件掛鈎。 除滙豐外，渣打、中銀香港、富邦、招商永隆等亦有不同期數的港元定存方案，主流3個月至12個月息率大致由1.95厘至2.95厘不等。 報道亦提到，虛擬銀行雖然沒有實體分行，但存款保障與傳統銀行相同，每名存戶保障上限為80萬港元，部分更提供可提早提取而免手續費及罰息的選項。
Key Points
- 滙豐交易薈網站顯示，客戶只需完成一項股票交易，便可獲額外10厘年利率的1個月港元定存優惠，但可做定存的金額設有上限，並與交易金額掛鈎。
- 以滙豐的例子計，若股票交易金額達100萬元，可享10厘息的定存上限為1萬元；若交易金額介乎100萬至1000萬元，定存上限則可提高至10萬元。
- 滙豐另為卓越理財尊尚客戶、卓越理財客戶及一般客戶，經指定網上渠道提供3個月2.395厘、6個月2.195厘港元定存，起存額均為1萬港元以上，12個月則未見優惠。
- 渣打銀行作為三大發鈔行之一，現時只限網上及新資金開立港元定存，3個月及6個月均為2.4厘，12個月則為2.8厘，入場費1萬港元。
- 中銀香港公布，「私人財富」或「中銀理財」客戶，以及「智盈理財」「自在理財」及其他個人客戶，經網上銀行或手機銀行以至少1萬港元新資金開立3個月及6個月定存，均可享2.4厘，12個月暫未見優惠。
Why It Matters
對一般存戶而言，表面上的最高息率未必等於實際可賺到的回報，因為不少優惠只適用於有限金額，或必須配合新資金、證券交易及指定渠道辦理。 若以資金調配角度考慮，存戶除了比較年利率，亦要留意起存門檻、資金鎖定期，以及提早提取是否會失去利息或產生費用，否則高息優惠的實際吸引力可能大打折扣。
港元定期存款一向被視為較穩陣的資金停泊工具。報道指出，定期存款是把一筆現金存入銀行一段固定時間，到期後取回本金及利息，存期一般由7天至60個月不等，通常存期愈長，利率愈高。 但其代價是流動性較低，若在到期前提取，可能拿不到利息，甚至要支付手續費。 因此，對希望保本、又不想承受股票或債券市場波動的存戶來說，定存仍然是資產配置中的保守選項之一。
在今輪比較中，滙豐的10厘1個月優惠最具宣傳效果，但本質上屬配合股票交易的推廣安排，而非可大額敘做的普遍定存產品。 由於定存上限與交易額掛鈎，即使年利率極高，實際可享優惠的本金未必很大。 例如交易100萬元僅可用1萬元做10厘定存，對整體資金回報的拉升作用有限。 相比之下，若存戶手上有較大筆資金，或許更會留意中長期、可敘做金額較高的方案。
以富邦銀行為例，該行透過Fubon+手機應用程式，以港元開立指定定期存款，不論新舊資金，若存入100萬港元或以上，3個月可享2.8厘，6個月及12個月均為2.95厘。 若經分行辦理，並以等值100萬港元或以上開立港元定存，3個月、6個月及12個月則分別為2.5厘、2.65厘及2.65厘。 這反映同一銀行亦可能因辦理渠道不同而提供不同息率。
招商永隆方面，3個月、6個月及12個月港元定存息率分別為1.95厘、2厘及2厘，其中12個月2厘需以最少500萬港元以上金額開立；若金額不足，仍可享由1.9厘至2厘不等的港元定存息率。 這類產品較適合資金規模較大的客戶，亦說明高息與高門檻往往同時出現。
報道亦提醒，虛擬銀行近年為爭取存款市場份額，常推出較傳統銀行更具競爭力的定存優惠。 雖然沒有實體分行，但在存款保障方面與傳統銀行一致，每位客戶的保障上限同為80萬港元。 部分虛擬銀行更容許提早提取定存而免手續費及罰息，對重視資金靈活性的存戶而言，這是比較產品時不可忽視的一環。
港元定期存款一向被視為較穩陣的資金停泊工具。報道指出，定期存款是把一筆現金存入銀行一段固定時間，到期後取回本金及利息，存期一般由7天至60個月不等，通常存期愈長，利率愈高。 但其代價是流動性較低，若在到期前提取，可能拿不到利息，甚至要支付手續費。 因此，對希望保本、又不想承受股票或債券市場波動的存戶來說，定存仍然是資產配置中的保守選項之一。
在今輪比較中，滙豐的10厘1個月優惠最具宣傳效果，但本質上屬配合股票交易的推廣安排，而非可大額敘做的普遍定存產品。 由於定存上限與交易額掛鈎，即使年利率極高，實際可享優惠的本金未必很大。 例如交易100萬元僅可用1萬元做10厘定存，對整體資金回報的拉升作用有限。 相比之下，若存戶手上有較大筆資金，或許更會留意中長期、可敘做金額較高的方案。
以富邦銀行為例，該行透過Fubon+手機應用程式，以港元開立指定定期存款，不論新舊資金，若存入100萬港元或以上，3個月可享2.8厘，6個月及12個月均為2.95厘。 若經分行辦理，並以等值100萬港元或以上開立港元定存，3個月、6個月及12個月則分別為2.5厘、2.65厘及2.65厘。 這反映同一銀行亦可能因辦理渠道不同而提供不同息率。
招商永隆方面，3個月、6個月及12個月港元定存息率分別為1.95厘、2厘及2厘，其中12個月2厘需以最少500萬港元以上金額開立；若金額不足，仍可享由1.9厘至2厘不等的港元定存息率。 這類產品較適合資金規模較大的客戶，亦說明高息與高門檻往往同時出現。
報道亦提醒，虛擬銀行近年為爭取存款市場份額，常推出較傳統銀行更具競爭力的定存優惠。 雖然沒有實體分行，但在存款保障方面與傳統銀行一致，每位客戶的保障上限同為80萬港元。 部分虛擬銀行更容許提早提取定存而免手續費及罰息，對重視資金靈活性的存戶而言，這是比較產品時不可忽視的一環。