麦肯锡调查：近半受访者购理财产品前曾咨询AI 八成人仍主要依赖财务顾问
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Summary
全球咨询公司麦肯锡（McKinsey）发布最新调查报告，揭示香港金融服务业内出现明显的“雙速发展”现象。调查发现，49%的受访顾客在作出购买决策前已使用人工智能，而多达半数的财务顾问每周使用人工智能的次数少于一次甚至从不使用。尽管如此，约80%购买重大人寿、健康及财富管理产品的顾客仍主要依赖财务顾问，显示人工智能并非要取代人类专业判断，而是提高了良好咨询服务的标准。麦肯锡建议金融机构应在培训及技术投资两方面并重，方能助前线顾问有效运用人工智能。
Key Points
- 49%受访者在购买理财产品前已咨询人工智能，主要用途包括识别潜在财务及保障需求（35%）、了解及比较产品（34%）、以及作出购买决定（30%）
- 约80%购买重大人寿、健康及财富管理产品的顾客仍主要依赖财务顾问，43%希望有人理解其个人或家庭状况，41%希望在重大决策中获得协助以避免错误决定
- 半数受访财务顾问从未或每星期少于一日使用人工智能；14%每星期有四日或以上使用AI；46%受访者表示对在工作上应用AI缺乏信心
- 按服务客群划分，主要服务大众市场的顾问每周使用AI比例为34%，富裕客群为58%，高净值客群则达69%，反映AI采用率存在明显差异
- 麦肯锡估算，有效应用人工智能可减少财务顾问三成工作时间，让他们能花更多时间见客，部分使用AI效果良好的顾问，其价单保守估计可有一至两成的增长
Why It Matters
此次调查结果反映人工智能并非要取代财务顾问，而是成为顾客获取“第二意见”的工具。对于香港金融服务业而言，真正的分水岭在于能否为前线顾问提供自然融入日常工作的AI工具。金融机构若能展示人工智能如何为客户带来更好成果，并在培训、辅导及工作模式重塑方面作出适当投入，将有助缩小科技应用差距，提升整体服务质素。
此次调查结果反映人工智能并非要取代财务顾问，而是成为顾客获取“第二意见”的工具。对于香港金融服务业而言，真正的分水岭在于能否为前线顾问提供自然融入日常工作的AI工具。金融机构若能展示人工智能如何为客户带来更好成果，并在培训、辅导及工作模式重塑方面作出适当投入，将有助缩小科技应用差距，提升整体服务质素。