business · AM730

上商推單一客戶經理模式整合個人與企業銀行服務

AM730 · 1 SOURCESabout 3 hours ago2 MIN

Summary

上海商業銀行為解決客戶於個人理財與企業銀行兩邊走的痛點，採用「單一客戶經理」模式，由同一位客戶經理同時負責客戶的個人理財及企業銀行業務，讓客戶只需面對一位聯絡人即可協調兩方面需求。該行副行政總裁兼零售及數碼策略總監馮鈺龍強調，這種模式能提供真正整合的財富管理體驗，讓客戶經理更熟悉客戶的財務狀況，從而提供更具前瞻性的財務建議。

Key Points

西環分行升級完成：上海商業銀行位於堅尼地城吉席街的西環分行已於七月底完成升級，一樓翻新為財富管理中心，摒棄傳統櫃檯模式，改以私人會議室與專人接待，並引入全新自動化保管箱服務，提升客戶及客戶經理會面時的私隱度，重新定位為高端客戶服務中心。
高淨值客戶需求分析：馮鈺龍分析高淨值客戶有四大需求方向，包括在穩健的情況下實現資產增值、分散投資以降低風險、財富傳承令下一代有足夠的財富，以及企業客戶關注如何令業務有穩健發展。
金融科技合作方案：上商與金融科技公司Planto合作，採用香港金融管理局「戶口互聯」框架，於今年初成功推出跨行理財分析方案，為企業客戶提供全港最全面的戶口互聯跨銀行賬戶分析功能，整合多家銀行數據，於「上商企業理財」手機應用程式提供綜合賬戶概覽、結餘走勢分析、現金流分析等功能。
大灣區跨境服務：該行參與「深港跨境數據驗證平台」並透過商業數據通接入驗證平台，在客戶授權下可透過跨境數據（如國內企業信貸紀錄）協助進行客戶盡職審查，解決出海中小企跨境開戶及融資的痛點，簡化銀行處理程序，促進開戶及貸款的審核。
提升營運效率：馮鈺龍表示透過跨境徵信及業務數據整合，可把開戶及融資流程進一步縮短，強化上商的跨境服務競爭力，協助企業減省人手工序，加快決策流程，讓財務管理更清晰、更高效。

Why It Matters

這種單一客戶經理模式直接針對香港企業家在管理個人財富與業務營運時需要應對多個銀行聯絡人的痛點，提供更順暢的整合服務體驗。跨境數據驗證能力讓本港銀行能夠更好地服務日益增加的內地來港企業，而金融科技支援的戶口整合服務則滿足了企業對高效財務管理的殷切需求，在大灣區商機湧現的背景下，有助提升香港銀行業的整體競爭力。