「先P後H」按揭搶客 初段息率低見2.68厘
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Summary
本港樓按市場近期競爭加劇，銀行接連推出不同按揭優惠，包括延續低息定按、上調按揭現金回贈，以及有銀行選擇不跟隨上調最優惠利率（P），令置業人士及轉按客有更多選擇。
在眾多產品之中，最新受到市場關注的是大型銀行推出的「先P後H」按揭計劃，做法是先以最優惠利率按揭（P按）作為初段安排，其後再轉為銀行同業拆息按揭（H按）。
中原按揭董事總經理王美鳳指出，現時拆息按揭已處於封頂位，封頂息實際上以P按計算，因此銀行若要在初期提供更低息優惠，以特惠P按息設計更能突顯慳息優勢。
按資料顯示，該計劃首兩或3年息率定於P減2.32厘，以現時P為5厘計，實際按息為2.68厘，低於目前市場定按息2.93厘，亦低於目前H按息3厘。
Key Points
- 王美鳳表示，今年按揭用家受惠於銀行取態積極，市場先後出現低息定按延續、回贈上調及不跟加P等優惠。
- 「先P後H」屬市場上較創新的組合式按揭，先用P按作初段低息安排，之後再轉回H按機制。
- 計劃首兩至3年按息為P減2.32厘，以現時P為5厘計，實際按息為2.68厘，屬目前市場最低水平。
- 以市場平均按揭額500萬元、還款期30年計，與市場H按相比，每月供款可減少約1,533元，利息支出減少達17%。
- 計劃同時設有現金回贈，適用於一手、二手物業、轉按及物業套現，申請期至12月底，提取貸款期至明年4月底。
Why It Matters
對準買家、換樓人士及轉按客而言，這類產品的吸引力不只在於名義息率較低，更在於初段供款壓力可望減輕。
由於P按本身屬浮息，並非真正定息，借款人仍需留意銀行日後會否調整P；不過按評論所述，即使本港銀行其後加P 0.125厘至0.25厘，該計劃初段按息料升至2.805厘至2.93厘，仍可能低於現時H按及不高於現時定按水平，對未來加息風險有一定緩衝。
在現時銀行積極搶按揭生意的環境下，市場上最受關注的按揭方案包括「先P後H」、定按及H按三類，各自適合不同風險承受能力及現金流安排的用家。