创兴银行按揭现金回赠最高1.7% 贷款门槛300万 转按亦适用 按揭战料持续至年底
SingTao · 2 SOURCESabout 2 hours ago8 MIN
Summary
创兴银行最新推出按揭计划，现金回赠高达1.7%，适用于300万元或以上借贷额的一手及二手楼以及转按申请，但不包括村屋及资助房屋。此计划掀起业界按揭大战，中银香港及渣打香港此前已将回赠上调至1.5%，为大型银行中最高。业界人士预计，银行间的按揭战将持续至年底，因为银行存款增长理想，资金成本压力相对可控，有利于通过提高回赠吸纳按揭客户。
Key Points
- 创兴银行按揭计划采用H+1.3%利率，封顶利率为P-2%，现金回赠按借贷额分级提供
- 借贷额100万至200万元，现金回赠1.4%；200万至300万元，回赠1.6%；300万元或以上，回赠高达1.7%
- 罚息期为两年，首年提前还款须支付原贷款额1%罚息并退回全部现金回赠
- 中银香港与渣打香港将按揭现金回赠推高至1.5%，为大型银行中最高，申请门槛为1000万元
- 四大银行的现楼按揭市占率已连续5个月维持在七成半以上的高水平
Why It Matters
近期一个月港元拆息升至3%水平，反映银行资金成本有所增加，但由于预期波幅温和，加上今年银行存款增长理想带动港元贷存比率处于17年来低水平（8月底港元贷存比率跌至69.3%），银行仍有空间积极上调按揭回赠吸纳客户 。按揭回赠对银行而言属一次性支出，较易计算成本，因此银行通过提高回赠增加按揭竞争力成为常见策略 。中原按揭董事总经理王美凤预期，市场上仍有积极性大的银行跟随或进一步上调按揭回赠以追赶年内按揭业绩或准备明年按揭目标 。经络按揭转介首席副总裁曹德明则指出，大型银行自年初起积极争取按揭业务，推出多元化按揭计划，部分中小型银行为提升竞争力亦开始提高按揭现金回赠 。他预计银行间的按揭战将持续至年底 。
住宅按揭市场竞争激烈，四大银行的现楼按揭市占率已连续5个月维持在七成半以上的高水平 。面对大型银行的庞大市占率压力，中小型银行如创兴银行选择通过更具吸引力的现金回赠计划突围而出，以争取全年按揭业绩 。对按揭用户而言，银行间的竞争加剧意味着可选择的优惠增多，但曹德明提醒借款人须注意罚息期条款，计算清楚提前还款的成本再做决定 。王美凤则建议，按揭用户可趁银行优惠增多时多加比较，挑拣最适合自己需要的按揭计划 。
据经络按揭转介研究部及土地注册处最新资料显示，四大银行的现楼按揭市占率已连续5个月维持在七成半以上的高水平 。除了传统的现金回赠竞争外，大型银行亦推出多元化的按揭计划应对市场变化 。有大型银行将其定按计划的申请日期延长至今年年底 。另一大型银行则推出“先P后H”按揭计划，首两年或三年的利率更低至2.68% 。这些多样化的产品设计反映银行在利率环境变化下积极创新，以争取不同需要的客户群 。
对于有意申请按揭的市民，王美凤指出，由于最近一个月拆息升至3%水平徘徊，反映银行资金成本有所增加，但银行存款增长理想令港元贷存比率处于17年来低水平，因此对于积极性大的银行来说，上调按揭回赠有助吸纳按揭客户 。她预期市场上仍有银行跟随或进一步上调按揭回赠，按揭用户可受惠于银行增多的优惠 。曹德明则表示，由于住宅按揭市场竞争激烈，加上中小型银行需要追赶全年按揭业绩，预计按揭战将持续一段时间 。
值得留意的是，创兴银行的按揭计划不包括村屋及资助房屋 。中原按揭及经络按揭均提醒借款人，不同银行的按揭计划有不同的条款及限制，申请前应详细比较各计划的利率、回赠、罚息期及其他条款 。此外，虽然现金回赠看似吸引，但借款人不应只着眼于回赠金额，亦需考虑银行的服务质素、审批速度及其他优惠 。王美凤建议，按揭用户可咨询专业按揭转介公司的意见，以获得更全面的比较及建议 。
总括而言，创兴银行推出1.7%按揭现金回赠，反映中小型银行在住宅按揭市场的激烈竞争中，以更高回赠作为突围策略 。随着年底将至，银行为达成全年按揭业务目标，料将继续积极抢占市场份额 。对消费者而言，这轮按揭战提供了更多选择及议价空间，但借款人仍需审慎评估各项条款，选择最适合自己需要的按揭计划 。
此外，创兴银行的按揭计划设有两年罚息期 。借款人在首年提前还款，须支付原贷款额1%的罚息，并退回全部现金回赠；若在次年提前还款，则无须支付额外罚息，但仍须退回全部现金回赠 。这意味着借款人在选择按揭计划时，需要考虑自己在该物业的持有年期及潜在的搬迁计划，避免因提前还款而损失丰厚的现金回赠 。曹德明提醒，借款人在计算实际成本时，应将罚息金额及需退还的回赠金额一并考虑 。
利率方面，创兴银行的按揭计划采用H+1.3%的浮息计算，并设有P-2%的封顶利率 。在拆息上升的环境下，封顶利率可为借款人提供保障，避免利息支出因拆息急升而大幅增加 。不过，王美凤指出，近期拆息升至3%水平，反映银行资金成本有所上升 。借款人在选择浮息按揭时，应留意利率走势，并考虑自身的风险承受能力 。
是次按揭战不限于中小型银行，大型银行同样积极抢占市场 。中银香港及渣打香港此前已将按揭现金回赠上调至1.5%，为大型银行中最高 。渣打香港的回赠适用于1000万元的贷款门槛，即借1000万元可获15万元的回赠 。大型银行的优势在于网点多、客户基础庞大，因此即使回赠比例较中小型银行稍低，仍能吸引大量客户 。不过，中小型银行通过更具弹性的产品设计及更高的回赠，有助吸引对利率及回赠较敏感的优质客户 。
经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，大型银行自年初起积极争取按揭业务，推出多元化的按揭计划以吸引优质客户 。现时有两大银行将其定按计划的申请日期延长至今年年底；另一大型银行则推出“先P后H”按揭计划，首两年或三年的利率更低至2.68% 。这些多样化的产品设计反映银行在激烈的市场竞争下，不断创新以争取不同需要的客户群 。
展望后市，曹德明预计，由于住宅按揭市场竞争激烈，加上中小型银行需要追赶全年按揭业绩，银行间的按揭战将持续至年底 。他建议有意申请按揭的市民，可趁现时银行竞争激烈、优惠增多的时机，多比较不同银行的按揭计划，选择最适合自己需要的方案 。王美凤亦预期，市场上仍有积极性大的银行跟随或进一步上调按揭回赠以追赶年内按揭业绩或准备明年按揭目标 。对按揭用户而言，这无疑是一个利好消息，可受惠于银行间的激烈竞争 。
综合而言，创兴银行推出1.7%按揭现金回赠，是中小型银行在激烈市场竞争下的策略性举措 。在大型银行主导市场的情况下，中小型银行需要通过更具吸引力的优惠来突围 。对消费者而言，银行间的按揭战提供了更多选择及更优惠的条款 。不过，借款人在选择按揭计划时，不应只着眼于现金回赠的高低，亦需考虑利率水平、罚息期、银行服务质素等因素 。建议市民在申请按揭前，先咨询专业意见，做好全面的比较及规划 。
值得关注的是，是次创兴银行的按揭计划不包括村屋及资助房屋 。对于有意购买村屋或资助房屋的买家，可能需要考虑其他银行的按揭方案 。此外，不同银行的审批标准及条件亦有所不同，借款人在申请前应详细了解各银行的要求 。曹德明提醒，按揭市场竞争激烈，借款人宜把握时机，在银行积极抢客的环境下，争取最有利的按揭条款 。
近期一个月港元拆息升至3%水平，反映银行资金成本有所增加，但由于预期波幅温和，加上今年银行存款增长理想带动港元贷存比率处于17年来低水平（8月底港元贷存比率跌至69.3%），银行仍有空间积极上调按揭回赠吸纳客户 。按揭回赠对银行而言属一次性支出，较易计算成本，因此银行通过提高回赠增加按揭竞争力成为常见策略 。中原按揭董事总经理王美凤预期，市场上仍有积极性大的银行跟随或进一步上调按揭回赠以追赶年内按揭业绩或准备明年按揭目标 。经络按揭转介首席副总裁曹德明则指出，大型银行自年初起积极争取按揭业务，推出多元化按揭计划，部分中小型银行为提升竞争力亦开始提高按揭现金回赠 。他预计银行间的按揭战将持续至年底 。
住宅按揭市场竞争激烈，四大银行的现楼按揭市占率已连续5个月维持在七成半以上的高水平 。面对大型银行的庞大市占率压力，中小型银行如创兴银行选择通过更具吸引力的现金回赠计划突围而出，以争取全年按揭业绩 。对按揭用户而言，银行间的竞争加剧意味着可选择的优惠增多，但曹德明提醒借款人须注意罚息期条款，计算清楚提前还款的成本再做决定 。王美凤则建议，按揭用户可趁银行优惠增多时多加比较，挑拣最适合自己需要的按揭计划 。
据经络按揭转介研究部及土地注册处最新资料显示，四大银行的现楼按揭市占率已连续5个月维持在七成半以上的高水平 。除了传统的现金回赠竞争外，大型银行亦推出多元化的按揭计划应对市场变化 。有大型银行将其定按计划的申请日期延长至今年年底 。另一大型银行则推出“先P后H”按揭计划，首两年或三年的利率更低至2.68% 。这些多样化的产品设计反映银行在利率环境变化下积极创新，以争取不同需要的客户群 。
对于有意申请按揭的市民，王美凤指出，由于最近一个月拆息升至3%水平徘徊，反映银行资金成本有所增加，但银行存款增长理想令港元贷存比率处于17年来低水平，因此对于积极性大的银行来说，上调按揭回赠有助吸纳按揭客户 。她预期市场上仍有银行跟随或进一步上调按揭回赠，按揭用户可受惠于银行增多的优惠 。曹德明则表示，由于住宅按揭市场竞争激烈，加上中小型银行需要追赶全年按揭业绩，预计按揭战将持续一段时间 。
值得留意的是，创兴银行的按揭计划不包括村屋及资助房屋 。中原按揭及经络按揭均提醒借款人，不同银行的按揭计划有不同的条款及限制，申请前应详细比较各计划的利率、回赠、罚息期及其他条款 。此外，虽然现金回赠看似吸引，但借款人不应只着眼于回赠金额，亦需考虑银行的服务质素、审批速度及其他优惠 。王美凤建议，按揭用户可咨询专业按揭转介公司的意见，以获得更全面的比较及建议 。
总括而言，创兴银行推出1.7%按揭现金回赠，反映中小型银行在住宅按揭市场的激烈竞争中，以更高回赠作为突围策略 。随着年底将至，银行为达成全年按揭业务目标，料将继续积极抢占市场份额 。对消费者而言，这轮按揭战提供了更多选择及议价空间，但借款人仍需审慎评估各项条款，选择最适合自己需要的按揭计划 。
此外，创兴银行的按揭计划设有两年罚息期 。借款人在首年提前还款，须支付原贷款额1%的罚息，并退回全部现金回赠；若在次年提前还款，则无须支付额外罚息，但仍须退回全部现金回赠 。这意味着借款人在选择按揭计划时，需要考虑自己在该物业的持有年期及潜在的搬迁计划，避免因提前还款而损失丰厚的现金回赠 。曹德明提醒，借款人在计算实际成本时，应将罚息金额及需退还的回赠金额一并考虑 。
利率方面，创兴银行的按揭计划采用H+1.3%的浮息计算，并设有P-2%的封顶利率 。在拆息上升的环境下，封顶利率可为借款人提供保障，避免利息支出因拆息急升而大幅增加 。不过，王美凤指出，近期拆息升至3%水平，反映银行资金成本有所上升 。借款人在选择浮息按揭时，应留意利率走势，并考虑自身的风险承受能力 。
是次按揭战不限于中小型银行，大型银行同样积极抢占市场 。中银香港及渣打香港此前已将按揭现金回赠上调至1.5%，为大型银行中最高 。渣打香港的回赠适用于1000万元的贷款门槛，即借1000万元可获15万元的回赠 。大型银行的优势在于网点多、客户基础庞大，因此即使回赠比例较中小型银行稍低，仍能吸引大量客户 。不过，中小型银行通过更具弹性的产品设计及更高的回赠，有助吸引对利率及回赠较敏感的优质客户 。
经络按揭转介首席副总裁曹德明表示，大型银行自年初起积极争取按揭业务，推出多元化的按揭计划以吸引优质客户 。现时有两大银行将其定按计划的申请日期延长至今年年底；另一大型银行则推出“先P后H”按揭计划，首两年或三年的利率更低至2.68% 。这些多样化的产品设计反映银行在激烈的市场竞争下，不断创新以争取不同需要的客户群 。
展望后市，曹德明预计，由于住宅按揭市场竞争激烈，加上中小型银行需要追赶全年按揭业绩，银行间的按揭战将持续至年底 。他建议有意申请按揭的市民，可趁现时银行竞争激烈、优惠增多的时机，多比较不同银行的按揭计划，选择最适合自己需要的方案 。王美凤亦预期，市场上仍有积极性大的银行跟随或进一步上调按揭回赠以追赶年内按揭业绩或准备明年按揭目标 。对按揭用户而言，这无疑是一个利好消息，可受惠于银行间的激烈竞争 。
综合而言，创兴银行推出1.7%按揭现金回赠，是中小型银行在激烈市场竞争下的策略性举措 。在大型银行主导市场的情况下，中小型银行需要通过更具吸引力的优惠来突围 。对消费者而言，银行间的按揭战提供了更多选择及更优惠的条款 。不过，借款人在选择按揭计划时，不应只着眼于现金回赠的高低，亦需考虑利率水平、罚息期、银行服务质素等因素 。建议市民在申请按揭前，先咨询专业意见，做好全面的比较及规划 。
值得关注的是，是次创兴银行的按揭计划不包括村屋及资助房屋 。对于有意购买村屋或资助房屋的买家，可能需要考虑其他银行的按揭方案 。此外，不同银行的审批标准及条件亦有所不同，借款人在申请前应详细了解各银行的要求 。曹德明提醒，按揭市场竞争激烈，借款人宜把握时机，在银行积极抢客的环境下，争取最有利的按揭条款 。