專家樓評：夫婦僱傭關係申請按揭要留神
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Summary
一對新移民夫婦來港僅約一年半，近期計劃置業，看中一個約值700萬元的二手單位，聯名申請七成按揭，豈料接連遭到幾家銀行直接拒絕。問題關鍵在於丈夫呈交的入息證明出自一家在港註冊的新公司，而這家公司的股東正是其太太。銀行在合規審核時，察覺公司商業戶口與太太個人戶口之間有頻繁且交代不清的資金調撥，因而發現丈夫並非純粹的「獨立受薪員工」。最終在專家重組策略、向另一家銀行重新提交完整文件後，成功趕在成交期限前批出七成按揭。
Key Points
- 夫婦二人來港僅約一年半，近期計劃置業，看中一個約值700萬元的二手單位，聯名申請七成按揭，貸款額僅約490萬元
- 丈夫在港有正職，每月平均收入達5萬元，糧單與強積金等證明文件一應俱全，本以為按揭審批應能順理成章通過
- 丈夫呈交的入息證明出自一家在港註冊的新公司，而這家公司的股東正是其太太，銀行察覺公司商業戶口與太太個人戶口之間有頻繁且交代不清的資金調撥
- 銀行對「受薪僱員」與「自僱人士/公司股東」的審查標準有天壤之別，後者須提供至少兩年的核數報告，但公司開立僅約一年，根本無法提供
- 這家香港公司並非空殼公司，而是夫婦在內地經營多年、規模成熟的同名集團之香港分公司，丈夫擔任實質業務職位，每月均有固定出糧及依法報稅
- 重新梳理所有背景材料，向另一家能接受家人公司任職的銀行提交丈夫近6個月的銀行月結單、強積金紀錄及糧單後，該行迅速批出七成按揭，附有現金回贈
Why It Matters
本個案顯示，家庭成員於自家公司任職並領取薪金在法律上完全合法，但在申請按揭時必須主動且清晰地向銀行申報關聯關係。二手樓的成交期通常較緊迫，一旦因為身份申報不清晰而遭銀行卡關，極易引致嚴重的經濟損失，甚至面臨撻訂危機。利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣提醒，按揭審批機制對關聯關係的審查相當嚴謹，申請人必須做足準備功課。
本個案顯示，家庭成員於自家公司任職並領取薪金在法律上完全合法，但在申請按揭時必須主動且清晰地向銀行申報關聯關係。二手樓的成交期通常較緊迫，一旦因為身份申報不清晰而遭銀行卡關，極易引致嚴重的經濟損失，甚至面臨撻訂危機。利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣提醒，按揭審批機制對關聯關係的審查相當嚴謹，申請人必須做足準備功課。