专家楼评：长者善用逆按揭自制长粮
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Summary
新界北区古洞近期有新盘推出，分析料未来交通网络对一些喜欢北上消费的长者会有一定吸引力。持有物业的长者其实不用太烦恼，因为他们大可善用逆按揭（安老按揭）等工具「自制长粮」，让晚年生活更有保障。随着香港按揭证券公司积极扩大转介网络，市民获取相关咨询的渠道已大为增加。配合少子化与单身化的社会趋势，善用住宅物业转化为终身稳定现金流，或许快将成为老友记退休理财的主流选择。
Key Points
- 安老按揭让55岁或以上、持有香港身份证且无破产纪录的人士，通过抵押手上物业，一次过或分期提取贷款作为生活费
- 贷款在申请者离世或主动提出时才需清还，期间可继续居住于抵押物业
- 百年归老后，子女可优先偿还贷款赎回物业；若无意赎回，由银行安排出售偿还贷款，剩余资产归继承人，不足部分由按证保险公司承担
- 双人申请每月年金会比单人低约一成，但存活一方仍可继续居住并每月收取年金
- 物业估值于800万港元或以下按100%计算；超过800万港元的部分按50%计算，指定物业价值上限为2,500万港元
- 一般而言，物业楼龄要求为50年或以下，若超过50年须自费进行认可的 structural 验楼报告
- 抵押物业在申请时不一定要自住，只要求物业不在出租状态
- 提取贷款后，如有需要，申请人仍可申请将物业出租，前提是已持有有关物业一年以上、已声明退休，或因接受长者或医疗服务而迁出
- 申请安老按揭须支付按揭利息、按揭保费（基本及每月保费）、律师费及评估费等
- 法例规定申请人在签署法律文件前，必须先见认可的「安老按揭辅导员」，确保充分明白所有财务权责
Why It Matters
随着香港人口老龄化加剧及家庭结构转变，逆按揭为长者业主提供了一个实用工具，将冰冷的物业资产转化为可流动的现金收入。香港按揭证券公司扩大转介网络后，市民获取信息的渠道大增，有助于更多长者实现「居家安老」的愿望，同时减轻公共福利体系的压力 。
随着香港人口老龄化加剧及家庭结构转变，逆按揭为长者业主提供了一个实用工具，将冰冷的物业资产转化为可流动的现金收入。香港按揭证券公司扩大转介网络后，市民获取信息的渠道大增，有助于更多长者实现「居家安老」的愿望，同时减轻公共福利体系的压力 。