平安數字銀行推雙軌貿易融資 支援中小企周轉

平安數字銀行於10月21日宣布，推出「應收賬融資」及「發票融資」兩項新服務，進一步深化其中小企貿易融資布局，並擴大產品應用場景。123 銀行表示，兩項產品採用雙軌模式，結合替代數據進行信貸審批，所有放款程序均可於一站式平台全線上統一處理，資金最快1天到手。123 其中，「應收賬融資」主要針對出口商，讓企業可提早將銷售應收款項變現；「發票融資」則面向進口商，協助處理採購時的前期資金壓力。13 平安數字銀行商業銀行主管譚劍明表示，新產品有助建構更完整的貿易融資生態圈，並希望憑藉金融科技優勢，成為貿易中小企出海的首選銀行。123

對香港不少從事進出口及跨境貿易的中小企而言，資金周轉往往卡在採購付款與收回貨款之間；今次把產品分別對準進口商與出口商，實際上是針對兩類最常見的現金流痛點作出設計。13 另一層意義在於，銀行把替代數據正式應用到信貸審批，若模式運作順暢，或有助一些未必具備完整傳統財務文件、但有穩定交易紀錄的企業更容易取得融資。12 平安數字銀行今次公布的新產品，核心在於把貿易融資拆分為更貼近實際營運流程的兩條路線：一條處理出口商已出貨但未收款的情況，另一條處理進口商先付款、後銷售的資金需求。13 這種雙軌安排，與一般單一營運資金融資相比，更強調企業在整個貿易生命周期中的不同節點需要。2 銀行形容，相關服務可成為中小企於整個貿易生命周期不同關鍵點的支援，協助企業開拓更廣闊的國際市場。2 在產品設計上，「應收賬融資」讓出口商可利用商業發票及提貨單等文件申請融資，提早把尚未到期的應收賬款轉化為可動用資金。13 對於需要先墊支物流、採購或營運成本的出口商而言，這類安排可縮短由出貨到收款之間的資金空窗期。13 至於「發票融資」，則更貼近進口商在採購時的現金流需要，銀行批出融資後，款項直接支付至供應商賬戶，並提供由3至6個月不等的還款期，減少企業先行墊支的壓力。13 平安數字銀行亦強調，所有放款程序均可於一站式平台完成，資金最快1天到手。123 在中小企融資市場，審批速度與文件要求往往直接影響企業是否願意申請貸款；該行今次特別提出，以實時數據替代傳統銀行流水賬，並以報關及貿易數據代替財務報表，部分審批毋須遞交文件，顯示其希望透過數碼化流程降低申請門檻。1 am730更引述譚劍明表示，平安數字銀行是第一間以替代數據作信貸審批的數字銀行，並一直助力中小企破除融資壁壘，為貿易企業提供無抵押貸款。1 除今次新增的兩項產品外，平安數字銀行亦提到，現時另有照顧跨境電商採購所需的「採購貿易融資」，以及協助跨境電商靈活周轉的「跨境電商循環貸款」。13 換言之，該行正把貿易融資產品線由一般貿易企業延伸至跨境電商場景，嘗試建立較完整的融資生態。13 譚劍明表示，銀行期望憑藉金融科技優勢與經驗，持續發揮領航作用，協助貿易中小企解決資金痛點，穩步邁向更廣闊的國際市場。23