平安数字银行推双轨贸易融资 支持中小企周转

平安数字银行于10月21日宣布，推出“应收账融资”及“发票融资”两项新服务，以更全面支持中小企，并深化其贸易融资布局。123 银行表示，两项产品采用双轨模式，结合替代数据进行高效信贷审批，所有放款程序均可在一站式平台全线上统一处理，资金最快1天到账。123 其中，“应收账融资”主要服务出口商，帮助企业提前取得销售应收款；“发票融资”则面向进口商采购需求，缓解前期垫资压力。13 平安数字银行商业银行主管谭剑明表示，新产品有助构建更完整的贸易融资生态圈，并希望成为贸易中小企出海的首选银行。123

对香港从事进出口及跨境贸易的中小企而言，资金压力往往集中在采购付款与销售回款之间；此次把产品分别对应进口商和出口商，意味着融资工具更贴近实际经营流程。13 另一层意义在于，银行把替代数据更明确地用于信贷审批，若相关模式持续扩展，部分缺乏完整传统财务资料、但交易记录稳定的企业，或更容易获得融资。12 平安数字银行这次推出的新产品，重点在于把贸易融资拆分成更贴近企业经营现实的两条路径：一条服务已经出货但尚未收款的出口商，另一条服务需要先向供应商付款的进口商。13 与单一的一般营运资金融资相比，这种双轨安排更强调企业在整个贸易生命周期不同节点上的资金需求。2 银行表示，相关服务可在贸易生命周期的不同关键点为中小企提供支持，帮助企业开拓更广阔的国际市场。2 从产品设计看，“应收账融资”允许出口商凭商业发票及提货单等文件申请融资，提前把尚未到期的应收账款转化为可用资金。13 对需要先承担采购、物流或营运成本的出口商来说，这有助于缩短出货到收款之间的资金空档期。13 至于“发票融资”，则更直接对应进口商在采购环节的现金流压力，银行批出融资后，款项会直接支付至供应商账户，并提供3至6个月还款期，减少企业自行垫资的负担。13 平安数字银行同时强调，所有放款程序都可在一站式平台上完成，资金最快1天到账。123 对中小企而言，贷款审批速度和文件要求往往决定融资工具是否真正可用；该行此次特别提出，以实时数据替代传统银行流水，并以报关及贸易数据代替财务报表，部分审批无需递交文件，显示其希望通过数字化流程降低申请门槛。1 am730并引述谭剑明表示，平安数字银行是第一间以替代数据作信贷审批的数字银行，并一直协助中小企打破融资壁垒，为贸易企业提供无抵押贷款。1 除这次新增的两项产品外，平安数字银行还提到，现时另有面向跨境电商采购需求的“采购贸易融资”，以及帮助跨境电商灵活周转的“跨境电商循环贷款”。13 这意味着该行正把贸易融资产品线由一般贸易企业延伸至跨境电商场景，尝试建立更完整的融资生态。13 谭剑明表示，银行希望凭借金融科技优势与经验，持续发挥领航作用，协助贸易中小企解决资金痛点，稳步迈向更广阔的国际市场。23