積金局提醒善用「懶人基金」及自願性供款 及早部署退休生活更充裕
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Summary
積金局主席劉麥嘉軒發表網誌，闡述打工仔女如何透過善用「預設投資策略」（俗稱「懶人基金」）及自願性供款，為退休生活建立更充裕的保障。積金局以多名不同入息水平的僱員為例，展示長線累積及複息效應如何隨時間放大退休儲蓄，強調及早起步的重要性。
Key Points
- 「預設投資策略」於2017年推出，專為自覺無時間或缺乏投資知識打理強積金的打工仔女而設，自推出以來投資回報可觀，旗下的「核心累積基金」扣除收費後的平均年率化淨回報達7.3%，遠超同期1.8%的年率化通脹率
- 以一名2000年加入職場、現時約四十多歲、每月收入約15,000元的較低入息僱員為例，若起初先投資於混合資產基金，並在2017年轉用「懶人基金」，一直只作強制性供款，到65歲可累積約153萬元強積金，退休後購買終身年金，每月可獲8,000至9,000元定額收入
- 以同一時期入職、月入約22,000元的僱員計算，相同投資假設下65歲可累積約221萬元強積金，退休後購買終身年金每月可獲12,000至13,000元定額收入
- 若該名僱員額外投入相等於月入5%的自願性供款，積金局推算65歲時累積強積金將增至約331萬元，增幅約五成，若購買終身年金每月可獲18,000至19,000元定額收入
- 數據顯示，不少計劃成員均有自願性供款，其中40至49歲年齡組別佔最高比例，達48%，反映該組別人士對退休儲蓄規劃較為積極
- 劉麥嘉軒強調，若打工仔女追求更充裕的退休生活，加入強積金自願性供款等額外個人儲蓄是必不可少，越早開始作自願性供款，便越能受惠於長線累積及複息效應
Why It Matters
強積金制度是香港多支柱退休保障框架的重要支柱，配合公營醫療、公共及資助房屋，以及為長者提供的公共交通票價優惠和福利金等支援措施，可互相補足為僱員建立穩妥的基本退休保障 。本港人口持續老化，退休後生活開支有增無減，打工仔女宜及早部署，透過強制性供款、善用「懶人基金」及自願性供款三管齊下，為退休生活建立更堅實的財務基礎 。
強積金制度是香港多支柱退休保障框架的重要支柱，配合公營醫療、公共及資助房屋，以及為長者提供的公共交通票價優惠和福利金等支援措施，可互相補足為僱員建立穩妥的基本退休保障 。本港人口持續老化，退休後生活開支有增無減，打工仔女宜及早部署，透過強制性供款、善用「懶人基金」及自願性供款三管齊下，為退休生活建立更堅實的財務基礎 。