香港存保或再上调 上限升至100万呼声增
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Summary
香港存款保障计划可能再度调整。报道称，金管局于本月中向银行发出问卷，要求提交80万元、100万元、150万元及200万元四个存款层级的存款规模及客户数量等资料，银行最迟须于明年1月底前回复。 金管局回应传媒查询时表示，将于2027年内再次检视存保计划安排，并于随后一年完成相关工作，届时会因应国际及本地最新发展考虑是否需要调整。 目前香港每名存户在每间成员银行的存款保障上限为80万元，这一水平是在2024年10月进一步上调后实施。 银行业普遍估计，这次收集数据是为明年展开的检讨作准备，而保障额上调至100万元的机会，较3年前咨询时有所增加。
Key Points
- 报道称金管局本月中向银行发问卷，收集80万、100万、150万及200万元四个层级的存款规模与客户数量资料。
- 银行最迟须于明年1月底前提交回复，业界估计有关工作是为下一轮存保检讨预先准备。
- 金管局表示，将于2027年内再次检视存保计划安排，并于其后一年完成相关工作，再决定是否需要调整。
- 据悉，存款保障委员会向成员银行收集数据属恒常安排，并非因单一市场事件而临时启动。
- 存保保障额曾由2006年9月的10万元，上调至2011年1月的50万元，再于2024年10月升至80万元。
- 香港存款保障计划的主要作用，是在银行一旦出现问题时，为合资格存户提供法定保障，降低挤兑风险，并维持公众对银行体系的信心。此次市场关注的焦点，不仅在于会否加保，也在于金管局及存款保障委员会正在收集哪些层级的数据，因为这些层级通常反映政策制定者正在评估的可能方案。
- 从现有资料看，当局要求银行提交四个层级的数据，其中包括现行80万元上限，以及100万元、150万元和200万元三个更高水平。 这意味着检讨未必只限于小幅调整，而是可能比较不同保障额对存户覆盖率、银行资金结构及制度成本的影响。不过，现阶段金管局并未表示一定会上调保障额，只是重申会在2027年检视安排，并按国际及本地最新发展作出考虑。
- 银行业之所以特别关注100万元这一水平，与近年香港存保制度的演变有关。存保保障额最初于2006年9月定为10万元，其后于2011年1月上调至50万元，并在2024年10月再升至80万元。 在最新一轮市场讨论中，业界认为100万元较3年前咨询时更有机会成为新上限，原因之一是较高保障额可提升中小型银行在吸纳存款及拓展财富管理业务方面的竞争力。
- 对普通市民而言，存保上限若再提高，最直接的影响是每名存户在每间成员银行可获法定保障的存款金额可能增加。对资金较分散、或习惯把现金存放在不同银行账户的家庭及中小企业来说，这将影响其资金配置方式。对银行而言，尤其是规模较小的机构，较高保障额可能有助减少客户对银行规模的顾虑，从而改善吸纳新资金的能力。
- 值得注意的是，金管局同时指出，存款保障委员会向成员银行收集数据属于恒常安排。 换言之，市场虽然把这次问卷视为新一轮检讨的前奏，但当局的正式立场仍是按既定机制定期检视，并未预先承诺任何上调幅度。未来焦点将落在2027年检讨启动后，当局如何在存户保障、银行成本及市场竞争之间作出平衡。
Why It Matters
若存保上限上调，市民和中小企业在单一成员银行内可获法定保障的存款金额将增加，现金管理和分散存款安排也可能随之调整。对中小型银行而言，较高保障额亦可能改善其吸纳资金及发展财富管理业务的竞争条件。