麥肯錫調查：近半受訪者購理財產品前曾諮詢AI 八成人仍主要依賴財務顧問
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Summary
全球諮詢公司麥肯錫（McKinsey）發布最新調查報告，揭示香港金融服務業出現明顯的「雙速發展」現象。調查發現，49%的受訪顧客在作出購買決策前已使用人工智能，而多達半數的財務顧問每周使用人工智能的次數少於一次甚至從不使用。儘管如此，約80%購買重大人壽、健康及財富管理產品的顧客仍主要依賴財務顧問，顯示人工智能並非要取代人類專業判斷，而是提高了良好諮詢服務的標準。麥肯錫建議金融機構應在培訓及技術投資兩方面並重，方能助前線顧問有效運用人工智能。
Key Points
- 49%受訪者在購買理財產品前已諮詢人工智能，主要用途包括識別潛在財務及保障需求（35%）、了解及比較產品（34%）、以及作出購買決定（30%）
- 約80%購買重大人壽、健康及財富管理產品的顧客仍主要依賴財務顧問，43%希望有人理解其個人或家庭狀況，41%希望在重大決策中獲得協助以避免錯誤決定
- 半數受訪財務顧問從未或每星期少於一日使用人工智能；14%每星期有四日或以上使用AI；46%受訪者表示對在工作上應用AI缺乏信心
- 按服務客群劃分，主要服務大眾市場的顧問每周使用AI比例為34%，富裕客群為58%，高淨值客群則達69%，反映AI採用率存在明顯差異
- 麥肯錫估算，有效應用人工智能可減少財務顧問三成工作時間，讓他們能花更多時間見客，部分使用AI效果良好的顧問，其價單保守估計可有一至兩成的增長
Why It Matters
是次調查結果反映人工智能並非要取代財務顧問，而是成為顧客獲取「第二意見」的工具。對於香港金融服務業而言，真正的分水嶺在於能否為前線顧問提供自然融入日常工作的AI工具。金融機構若能展示人工智能如何為客戶帶來更好成果，並在培訓、輔導及工作模式重塑方面作出適當投入，將有助縮小科技應用差距，提升整體服務質素。
是次調查結果反映人工智能並非要取代財務顧問，而是成為顧客獲取「第二意見」的工具。對於香港金融服務業而言，真正的分水嶺在於能否為前線顧問提供自然融入日常工作的AI工具。金融機構若能展示人工智能如何為客戶帶來更好成果，並在培訓、輔導及工作模式重塑方面作出適當投入，將有助縮小科技應用差距，提升整體服務質素。