专家楼评：夫妇雇佣关系申请按揭要留神
On.cc · 1 SOURCES1 day ago2 MIN
Summary
一对新移民夫妇来港仅约一年半，近期计划置物业，看中一个约值700万港元的二手单位，联名申请七成按揭，岂料接连遭到几家银行直接拒绝。问题关键在于丈夫呈交的收入证明出自一家在港注册的新公司，而这家公司的大股东正是其太太。银行在合规审核时，察觉公司商业户口与太太个人户口之间有频繁且交代不清的资金调拨，因而发现丈夫并非纯粹的「独立受薪员工」。最终在专家重组策略、向另一家银行重新提交完整文件后，成功赶在成交期限前批出七成按揭。
Key Points
- 夫妇二人来港仅约一年半，近期计划置物业，看中一个约值700万港元的二手单位，联名申请七成按揭，贷款额仅约490万港元
- 丈夫在港有正职，每月平均收入达5万港元，粮单与强积金等证明文件一应俱全，本以为按揭审批应能顺理成章通过
- 丈夫呈交的收入证明出自一家在港注册的新公司，而这家公司的股东正是其太太，银行察觉公司商业户口与太太个人户口之间有频繁且交代不清的资金调拨
- 银行对「受薪雇员」与「自雇人士/公司股东」的审查标准有天壤之别，后者须提供至少两年的审计报告，但公司开立仅约一年，根本无法提供
- 这家香港公司并非空壳公司，而是夫妇在内地经营多年、规模成熟的同名集团之香港分公司，丈夫担任实质业务职位，每月均有固定发薪及依法报税
- 重新梳理所有背景材料，向另一家能接受家人公司任职的银行提交丈夫近6个月的银行月结单、强积金记录及粮单后，该行迅速批出七成按揭，附有现金回赠
Why It Matters
本个案显示，家庭成员于自家公司任职并领取薪金在法律上完全合法，但在申请按揭时必须主动且清晰地向银行申报关联关系。二手楼的成交期通常较紧迫，一旦因为身份申报不清晰而遭银行卡关，极易导致严重的经济损失，甚至面临撻定危机。利嘉阁按偈代理董事总经理黄咏欣提醒，按揭审批机制对关联关系的审查相当严谨，申请人必须做足准备工作。
本个案显示，家庭成员于自家公司任职并领取薪金在法律上完全合法，但在申请按揭时必须主动且清晰地向银行申报关联关系。二手楼的成交期通常较紧迫，一旦因为身份申报不清晰而遭银行卡关，极易导致严重的经济损失，甚至面临撻定危机。利嘉阁按偈代理董事总经理黄咏欣提醒，按揭审批机制对关联关系的审查相当严谨，申请人必须做足准备工作。